Dos decisiones separadas
- Cambiar de AFP (traspaso). Tu cuenta se muda a otra administradora. Cambia la comisión que pagas y quién gestiona el fondo.
- Cambiar de tipo de fondo. Te quedas en tu AFP pero eliges otro nivel de riesgo, del Fondo 0 al Fondo 3. Cambia cómo se invierte tu dinero.
Puedes hacer uno, el otro, o los dos. Y en ninguno de los dos casos pierdes lo acumulado: el fondo se traslada íntegro.
Cuánto se gana cambiando de AFP
Menos de lo que se suele creer. Con un sueldo de S/ 2,500.00, la diferencia entre la AFP más barata (Habitat, 1.47%) y la más cara (Profuturo, 1.69%) es de S/ 5.50 al mes, S/ 66.00 al año.
No es despreciable y el trámite es gratis, así que si todo lo demás es igual, conviene la más barata. Pero ponlo en perspectiva: un punto porcentual de diferencia en rentabilidad anual, sostenido veinte años, mueve mucho más plata que esa brecha de comisión. La rentabilidad la publica la SBS por AFP y por tipo de fondo, y cambia todos los años.
Y antes de comparar, confirma qué esquema tienes. Si entraste por licitación estás en comisión mixta, que cobra un porcentaje anual sobre el saldo acumulado en vez de un porcentaje sobre tu sueldo. Comparar un esquema contra el otro directamente no dice nada útil.
Requisitos del traspaso
- Se solicita en la AFP de destino, no en la que estás dejando.
- Tienes que estar al día en tus aportes.
- No puedes tener otro traspaso en trámite.
- El proceso lo regula la SBS y demora algunas semanas en hacerse efectivo.
Si tu empleador está atrasado en depositar, el traspaso se traba. Vale la pena revisar antes tu estado de cuenta: en la guía de consulta por AFP está cómo entrar al portal de cada una.
El error caro con los tipos de fondo
Después de un mal año de mercado, mucha gente se pasa del Fondo 3 al Fondo 1 para "dejar de perder". El problema es que ese movimiento convierte una pérdida en papel en una pérdida real: vendes barato y te quedas fuera de la recuperación.
La lógica del tipo de fondo no es cómo estuvo el último año, es cuánto falta para que uses el dinero. Con treinta años por delante, la volatilidad tiene tiempo de promediarse. Con dos años por delante, no.
Preguntas frecuentes
¿Cambiar de AFP cuesta algo?
No. El traspaso es gratuito y se solicita en la AFP a la que quieres entrar, no en la que dejas. Necesitas estar al día en aportes y no tener otro traspaso en trámite.
¿Cambiar de AFP es lo mismo que cambiar de fondo?
No. Cambiar de AFP es mudar tu cuenta a otra administradora. Cambiar de tipo de fondo es decidir con qué nivel de riesgo se invierte tu dinero dentro de la misma AFP. Los dos trámites son gratuitos y se piden por separado.
¿Me conviene irme a la AFP con la comisión más baja?
Ayuda, pero no decide. La comisión es un costo conocido y pequeño frente a la rentabilidad, que es lo que más mueve tu saldo en el largo plazo. Compara las dos cosas antes de moverte.
¿Pierdo mi dinero acumulado si me cambio?
No. Tu fondo se traslada íntegro a la nueva AFP. Lo que cambia es quién lo administra y qué comisión te cobran de ahí en adelante.
Fuentes y verificación
Datos verificados en julio de 2026.
- Comisiones por flujo vigentes de cada AFP, prima de seguro uniforme, tipos de fondo y regulación de traspasos: SBS
- Prima de seguro de 1.37%, uniforme para las cuatro AFP: Ley 32123, vigente desde enero de 2026.
- La rentabilidad histórica por AFP y tipo de fondo la publica la SBS y cambia cada año. No la reproducimos acá porque quedaría desactualizada: consúltala en la fuente antes de decidir.
Esta guía explica cómo funcionan el traspaso y el cambio de fondo. No es una recomendación de inversión ni sugerimos afiliarte a una AFP en particular. Si encuentras un dato desactualizado es un error nuestro: escríbenos y lo corregimos.